Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung –Nach der bestandenen Ausbildung oder dem erfolgreichen Abschluss des Studiums werden große Pläne für die Karriere geschmiedet. Doch durch einen Unfall kann schnell eine Berufsunfähigkeit entstehen. Vom Staat gibt es nur eine unzureichende Absicherung. Nur eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kann die Kosten der dauerhaften Arbeitsunfähigkeit absichern. Doch ein Vergleich der Versicherungen ist im jeden Fall nötig.

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Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen laut ServiceValue

  1. Allianz Sehr gut
  2. Basler Sehr gut
  3. Canada Life Sehr gut
  4. EUROPA Sehr gut
  5. HanseMerkur Sehr gut
  6. HDI Sehr gut
  7. R+V Sehr gut
  8. SwissLife Sehr gut
  9. WWK Sehr gut
  10. AachenMünchener Gut
  11. CosmosDirekt Gut
  12. Debeka Gut
  13. ERGO Gut
  14. Generali Gut
  15. HUK-COBURG Gut
  16. Nürnberger Beamten Gut
  17. Provinzial Rheinland Gut
  18. Signal Iduna Gut

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Die beliebtesten Versicherungen 2018 aus dem Mediaworx Ranking

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
1HUK COBURG40140040360022000.01
2HUK243014803015901100
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Quelle: info.mediaworx.com

Warum Berufsunfähigkeitsversicherung besitzen

Vor dem Start in den Beruf ist es wichtig, dass Selbstständige und Angestellte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, damit die Existenz abgesichert ist, falls die Gesundheit durch eine Erkrankung oder durch einen Unfall beeinträchtigt wird. Gerade Berufsstarter haben noch keine fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt und selbst wenn diese Zeiten erfüllt sind, ist die monatliche Rente kaum kostendeckend.

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Cosmosdirekt kann unterschiedliche Policen anbieten

Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsversicherung bei der Cosmosdirekt sichert die Existenz ab und schützt vor dem Risiko, den Beruf nicht mehr ausüben zu können. Bereits ab 50% Berufsunfähigkeit wird nach der Prüfung durch die Ärzte und den hauseigenen Gutachter eine Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Der Vorteil besteht darin, dass keine Berufe ausgeübt werden müssen, die nicht dem erlernten Beruf entsprechen.

Stiftung Warentest bewertet Tarife

Im Finanztest 7/2013 hat die Stiftung Warentest das Versicherungsunternehmen Cosmosdirekt und den Comfort Schutz mit sehr gut bewertet. Ab 15,70 Euro monatlich gibt es den Basis-Schutz als Berufsunfähigkeitsversicherung und in diesem Tarif werden bis zu 1000 Euro Rente monatlich ausgezahlt. Für den Todesfall werden an die Hinterbliebenen bis zu 5000 Euro ausgezahlt. Aber auch andere Anbieter, wie die Hannoversche, können überzeugen.

Hannoversche erhält gute Bewertungen

Die Hannoversche konnte in unterschiedlichen Tests sehr positive Bewertungen erhalten. Die 100 Tage-Geld-zurück Garantie ist ein stark erweitertes Widerrufsrecht und zeigt, wie kundenorientiert der Versicherer arbeitet. Als zusätzliche Option, haben alle Versicherten eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Das bietet dem Versicherungsnehmer ein zusätzliches Maß an Entscheidungssicherheit.

Besondere Vereinbarung für Berufseinsteiger

Ab einem monatlichen Beitrag von 17,73 Euro hält die Hannoversche Versicherung die Basis Pakete für Berufseinsteiger bereit. Die intensive Beratung für Berufseinsteiger und der Verzicht auf die abstrakte Verweisung machen die Police attraktiv. Die persönliche Gesundheit ist das Fundament für das gesamte Berufsleben, deshalb sind Versicherungen gegen Berufsunfähigkeit für Berufsanfänger eine Möglichkeit, sich vor dem Verlust der Arbeitskraft zu schützen.

Die Garantie zur Nachversicherung

Die Nachversicherung ist eine Serviceleistung der meisten Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Durch höhere Beiträge können später auch bessere Renten ausgezahlt werden. Diese Dynamik bedeutet BerufsunfähigkeitsversicherungFlexibilität und ist ein praktisches Mittel, mit dem wachsenden Einkommen auch die Prämien bei Bedarf anzupassen.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Alternative

Für alle, deren Beiträge aufgrund der persönlichen Situation relativ hoch ausfallen, ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung die günstigere Alternative zum bereits bestehenden gesetzlichen Schutz. Ein späterer Wechsel in die Berufsunfähigkeitsversicherung ist meistens ohne den Gesundheitscheck erlaubt. Außerdem ist diese Versicherung für Risiko-Berufe wie Handwerker geeignet.

Unfälle und Krankheiten sind Risikofaktoren

Vor den Berufsstartern stehen viele Berufsjahre, die den vollen Einsatz im Beruf fordern. Ein Unfall oder eine Erkrankung zerstört die Lebenspläne abrupt und zum körperlichen Leiden kommt zusätzlich das finanzielle Fiasko. Die gesetzliche Versicherung ist stark reduziert worden und reicht oft nur noch für die Grundversorgung. Aus diesen Grund denken immer mehr junge Arbeitnehmer über eine private Absicherung der Arbeitskraft nach.

Interessantes zur abstrakten Verweisung

Die Basis- und Premium Pakete der Versicherungen leisten einen Rundumschutz. Die Police sorgt dafür, dass die finanziellen Folgen des Verlustes der Arbeitskraft aufgefangen werden. Der Verzicht auf die abstrakte Verweisung heißt eigentlich, dass keine Berufe ausgeübt werden müssen, die nicht dem Ausbildungsberuf entsprechen.

Die Arztanodnungsklausel wird ausgeklammert

Bei vielen Versicherern wird auf die Arztanodnungsklausel verzichtet. Das bedeutet für die Versicherungsnehmern, dass Rentenzahlungen oft auch dann erfolgen, wenn ärztliche Anweisungen aus persönlichen Gründen nicht befolgt worden sind. Das stärkt die Entscheidung der Patienten und fördert das Mitspracherecht bei Behandlungen.

Prämienspanne bei einigen Anbietern unterschiedlich

BerufsunfähigkeitsversicherungJedes Versicherungsunternehmen hat eine variable Preisgestaltung. Aus diesen Grund kann die Prämienspanne sehr unterschiedlich ausfallen. Entscheidend für die Beiträge sind die Anfragen des Versicherers. Die Fragen zur Gesundheit müssen wahrheitsgemäß angegeben werden. Einige Anbieter ,wie die Ergodirekt, bieten einen umfangreichen Telefonservice an. Fachfragen zur Police und zum Antrag können hier ohne weitere Bürokratie bearbeitet werden.

Das Widerrufsrecht

Bei den meisten Versicherungsanbietern existiert ein Widerrufsrecht von 60 Tagen. Das ist jedoch nur für Neukunden gültig. Ein verlängertes Widerrufsrecht kann als Zeichen für hohe Qualität angesehen werden. Ohne Begründung kann der Vertrag in dem Zeitraum widerrufen werden.
Der Widerruf sollte per Einschreiben abgeschickt werden. Denn das Eingangsdatum des Schreibens ist laut Versicherungsrecht entscheidend, für die weitere Abwicklung der Police.

Kombination der Policen bei der Allianz

Sobald die erste Prämie überwiesen worden ist, beginnt der vertraglich festgelegte Versicherungsschutz der Allianz, im Falle einer Berufsunfähigkeit mit und ohne Pflegebedarf. Die Kombination der Police als Kapitalversicherung schafft finanzielle Rücklagen mit der Möglichkeit der Auszahlung der Rendite. Kombi-Pakete sind die ideale Lösung, wenn bis zum Ende des Berufslebens die Gesundheit erhalten bleibt.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Kürzungen bei der gesetzlichen Rentenversicherung führen im Falle der Berufsunfähigkeit zu drastischen Einbußen. Durch den Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung können die finanziellen Folgen deutlich gemindert werden. In vielen Fällen muss der Versicherte auf die Gutachten warten, bis eine BU-Rente vom Versicherer gezahlt wird. Das verlängerte Widerrufsrecht einiger Versicherungen schützt die Verbraucher zusätzlich. Ein Vergleich der Anbieter lohnt sich, da die Gesellschaften unterschiedliche Leistungsniveaus in die Policen einkalkuliert hat.

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