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Risikolebensversicherung Tarife Vergleich: Wer hat das tatsächliche Risiko

Risikolebensversicherung Tarife Vergleich

Das Risiko liegt immer auf der Seite der Versicherung und nie beim Versicherten selbst. Verstirbt der Versicherungsnehmer kurz nach Vertragsabschluss, ist dies auch das Problem der Versicherung. Die Versicherungssumme muss trotzdem ausgezahlt werden. Vor Vertragsabschluss wird allerdings immer erst eine Gesundheitsprüfung angeordnet.

Die aktuellen Testberichte

Frauen erhalten laut den Testergebnissen von Stiftung Warentest die günstigeren Policen, müssen allerdings fast 30 Prozent höhere Beiträge bezahlen als Männer. Begründet wird dies mit der höheren Lebenserwartung. Doch seit der Einführung der Unisex-Tarife haben sich die Tarife nicht wesentlich verändert.

Was kennzeichnet diese Vesicherung

Im Versicherungsfall ist die Familie des Versicherungsnehmers vor finanziellen Notlagen geschützt. Die anfallenden monatlichen Kosten bestimmen zudem auch die im Vertrag vereinbarten Leistungen. Die Versicherungssumme sollte sich stets auf das drei- bis fünffache des Bruttojahreseinkommens belaufen. Nur so können laufende Kredite oder Immobilien abgezahlt werden.

Warum Police sinnvoll

Selbst bei einer kurzen Einzahlungszeit bekommt die Familie, die Versicherungssumme in voller Höhe ausgezahlt. Sobald die Risikolebensversicherung aber abgelaufen ist, erlischt nicht nur der Versicherungsschutz, sondern auch das eingezahlte Geld wird von der Versicherung einbehalten. Da aber die monatlichen Beiträge oft gering sind, eignet sich die Risikolebensversicherung optimal zum Schutz der Familie.

Für wen ist sie zu empfehlen

Nicht jeder benötigt automatisch eine solche Versicherung. Deshalb prüft die Versicherung meist auch vor dem Vertragsabschluss, wer als Versicherungsnehmer geeignet ist. Trotzdem kommt es aber fast nie zu Ablehnungen. Je nach dem Alter oder der besonderen Lebensumstände können die Beiträge aber variieren.

Als Kapitalanlage geeignet

Weil die Versicherungen die bezahlten Beiträge anlegen, entstehen meist hohe Zinserträge von denen auch der Versicherungsnehmer profitiert. Auch wenn man kein Geld nach Vertragsablauf zurück erhält, ist die Risikolebensversicherung somit lohnend. Am Ende eines jeden Vertragsjahres kann sich der Versicherte die Überschussbeteiligung auszahlen lassen. Aus den aktuellen Testberichten erfährt man, welche Versicherungen am besten wirtschaften.

Was bedeutet die Risikolebensversicherung als Kapitalanlage

Eine Risikolebensversicherung als Kapitalanlage kann bei den Banken als Sicherheit eingesetzt werden. Beim Abschluss eines Kredites oder beim Kauf einer Immobilie kann dies von großem Vorteil sein. Das Haus ist damit bei der Bank und beim Dahrlehensnehmer abgesichert. Im Schadensfall muss die Familie nicht aus dem Haus ausziehen.

Die Steuer

Eine Risikolebensversicherung lässt sich zudem problemlos von der Steuer absetzen. Einfach dazu als Sonderausgabe in der Steuererklärung angeben. Weiterhin kann eine Risikolebensversicherung natürlich auch flexible Beiträge und Laufzeiten beinhalten. Dies muss nur vor Vertragsabschluss vereinbart werden.

Auf den Rückkauf besser verzichten

Meist besteht die Möglichkeit der Zahlung eines einmaligen Betrages. Da dieser meist aber viel höher ist, ist davon abzuraten. Meist läuft eine Risikolebensversicherung für 12 Jahre. Bei einer vorzeitigen Kündigung wird meist nur ein geringer Anteil ausgezahlt. Besser ist die Aussetzung der Beiträge. So bleiben die bereits eingezahlten Prämien erhalten.

Wann zahlt die Versicherung

Damit die Hinterbliebenen die Versicherungssumme erhalten, müssen einige Bedingungen erfüllt sein. So zahlt die Versicherung nur bei natürlichem Tod und in der Regel nicht bei Suizid. Doch inzwischen kann auch bei Selbstmord eine Zahlung erfolgen. Aber nur dann, wenn der Freitod auf eine psychische Krankheit zurück zu führen ist. Der Vertrag musste dann schon fünf Jahre gelaufen sein. Auch wenn die Versicherung schon abgelaufen ist, gibt es keine Auszahlung mehr.

Die Sparoption

Es besteht in den meisten Verträgen die Möglichkeit eine Sparoption einzubauen. Hat man dies getan, werden die eingezahlten Beträge beim Ablauf der Versicherung ähnlich wie bei einem Sparkonto ausgezahlt. Die genauen Vertragsbedingungen sollte sich hier der Versicherte genau anschauen. Denn einigen Fällen werden hier Extrakosten berechnet. Auch die Debeka hält interessante Tarife bereit:

• ZE50
• PN

Gibt es Alternativen

Die Kapitallebensversicherung wäre eine Alternative zur Risikolebensversicherung. Hier bekommt die Familie die Summe nicht nur im Todesfall ausgezahlt, sondern auch dann, wenn der Versicherte in Rente geht. Dafür sind die zu zahlenden Beiträge aber meist auch deutlich höher als bei der Risikolebensversicherung.

Risikolebensversicherung Tarife Vergleich

Vor allem junge Familien profitieren von der Risikolebensversicherung. Auch Geringverdiener können sie abschließen, da die Beiträge gering sind und die Versicherung steuerlich absetzbar ist. Schließlich ist die Familie im Todesfall vor finanziellen Schwierigkeiten geschützt. Eine Risikolebensversicherung ist also durchaus eine sinnvolle Investition.

Anja Lange

Wir helfen Ihnen aus der Vielzahl an Anbietern, den passenden Tarif zu finden. Im Test erfahren Sie, welche Anbieter im Preis-Leistungs-Vergleich den Testsieg erreicht haben. Darüber hinaus informieren wir Sie regelmäßig über aktuelle Neuigkeiten zum Thema Versicherungen & Finanzen.

Der Beitrag Risikolebensversicherung Tarife Vergleich 2017 erschien zuerst auf Tarifberichte.

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Tests bei den Riester- Rente Tarifen

Riester Rente Tarife

Laut Stiftung Warentest ist die zusätzliche Absicherung immer noch die erste Wahl. Vor allem profitieren die Kunden und Sparer von den staatlichen Zulagen. Auch die Steuervoteile sind nicht zu verachten. Es gibt dabei eine garantierte Mindestrendite, welche eine hohe Rendite bedeutet. Unter gewissen Voraussetzungen können auch Beamte von dieser Vorsorge profitieren.

Vorteile der Riester-Rente

Die Zulagen sind jedes Jahr garantiert. Denn es gibt eine Kinderzulage. Jedes Kind erhält pro Jahr eine Zulage von 300 Euro. Für den Antragsteller gibt es im Jahr eine Grundzulage von 154 Euro. Die Mindestrendite beträgt garantiert 1,75 Prozent. Für Berufseinsteiger gibt einen Bonus von 200 Euro. Außerdem kann man von vielen staatlichen Vorteilen profitieren. Die Zulagen summieren sich im Jahr auf mehrere Tausend Euro.

Indirekte Förderung möglich

Selbstständige und Freiberufler, sind laut dem Gesetz nicht direkt Förderungsberechtigt. Doch durch den Ehepartner kann indirekte Förderung erreicht werden, wenn dieser in das Rentensystem einzahlt.Aber auch Personen, welche nicht berufstätig sind, können diese Versicherung abschließen. Die Einzahlungen und Förderungen dürfen hier nicht als Einkommen bewertet werden.

Auch für Bauherrn geeignet

Durch eine Unterstützung vom Staat hat der Sparer die Möglichkeit, das Kapital aus der Förderung für den Kauf einer Immobilie zu verwenden. Denn laut Finanztest haben Bauherrn die Möglichkeit über viele Jahre bis zu 500000 Euro anzusparen. Die Besteuerung erfolgt nachgelagert und wird dann erst später im Ruhestand fällig. Da fällt dies in der Steuerklasse geringer aus. Bei dem Wohn-Riester ist wichtig, dass es sich um eine Immobilie aus Deutschland handelt.

Betriebliche Altersvorsorge im Test

Bei einer betrieblichen Altersvorsorge haben Arbeitnehmer immer das Recht auf garantierte Rentenzusagen. Dies gilt gleichermaßen für alle Anbieter. Als Testsieger kristallisierte sich dabei die Europa Versicherung heraus. Denn bei einer Rente von monatlich 159 Euro wurde dem Versicherten zugesagt. Auch die Debeka ist im Test in den oberen Rängen anzufinden.

Fondsgebundenen Variante

Es gibt auch die Möglichkeit einer Fondsgebundenen Variante. Dabei sind die fondsgebunden Anlagen mit einer höheren Rendite versehen, als dies bei der klassischen Altersvorsorge der Fall ist. Gute Renditemöglichkeiten gibt es bei der Debeka und Allianz. Beide konnten sehr gute Bewertungen erzielen. Außerdem gibt es einen sicheren Sparplan.

Rürup-Rente

Im Test wurde auch die Rürup Rente untersucht. Diese ist eher für Gutverdiener geeignet. Vor allem aber Selbstständige und Freiberufler profitieren von ihr. Denn der Grund dafür ist, dass die private Altersvorsorge über eine hohe Anzahl an steuerliche Begünstigungen verfügt. Die Kosten dafür können in der Steuererklärung als Sonderausgaben abgesetzt werden. Somit gibt es für Selbstständige hohe steuerliche Entlastungen, wenn sich für diese Versicherung entscheidet. Bei der Steuer kann man bis zu 200000 Euro geltend machen.

Welche ist die beste Vorsorge im Alter

Die beste Vorsorge bleibt die Riester – Rente. Zu diesem Fazit kommt Stiftung Warentest. Mit dieser Versicherung können sehr hohe Zulagen und steuerliche Begünstigungen erlangt werden. Zudem kann man hohe Rendite durch sie erzielen. Die fondsgebundene Variante ist die beste Alternative, um sich die hohen Kosten für den Abschluss und die Verwaltung zu sparen. Aktuelles immer auch unter www.tarifberichte.de/news/.

Testsieger bei der privaten Rentenversicherungs-Tarife

Im Test bei der privaten Altersvorsorge wurde die Debeka eindeutiger Testsieger. Denn mit dem Tarif A1 erhielt die Versicherung eine Gesamtnote von 1,6. Es konnten 4 Teilkategorien ausgemacht werden. Bei der garantierten Rentenzusage gab es die Note 1,9. Anlageerfolg wurde mit einer 1,7 bewertet. Die Flexibilität erhielt 1,2 Punkte und Transparenz hingegen 0,5 Punkte.

Andere Anbieter auch überzeugend

Auch andere Anbieter haben im Test gute Bewertungen erhalten. Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung konnte die Allianz als Testsieger ausgemacht werden. Sie konnte eine Bewertung von 1,3 erzielen. Viele Menschen haben vertrauen in die Altersvorsorge der Allianz, da sie einer der größten Versicherer der Welt ist. Durch die Größe des Unternehmens, können sie eine hohe Finanzstabilität vorweisen. Auch in Punkto Transparenz konnte die Allianz sehr gut überzeugen.

Riester Rente

Eine Altersvorsorge ist heutzutage sehr wichtig. Denn später im Alter wird die normale Rente kaum reichen, um über die Runden zu kommen. Um entsprechend vorzusorgen, ist die Riester- Rente eine gute Alternative. Denn sie gilt als sichere Anlage, welche auch noch vom Staat bezuschusst wird. Es ist jedoch unerlässlich, dass die Angebote der Versicherungsunternehmen, genau verglichen werden. Denn nur so können die individuellen Vor-und Nachteile vom Verbraucher erkannt werden. Weitere Informationen immer auch unter www.tarifberichte.de.

Anja Lange

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Tarife Wohngebäudeversicherung Preisvergleich: Was genau ist im Gebäude versichert

Tarife Wohngebäudeversicherung Preisvergleich

Der Versicherungsgegenstand einer Wohngebäudeversicherung ist nur das reine Wohngebäude. Alle sich darin befindlichen beweglichen Gegenstände sind nicht mit versichert. Sie müssen extra versichert werden. Es können auch spezielle Elementarschäden versichert werden. Die Prämie steigt in diesem Fall, doch der Versicherungsschutz ist dann auch maximal ausgeweitet.

Das Ziel der Wohngebäudeversicherung

Ziel einer Wohngebäudeversicherung ist die Abdeckung der entstehenden Kosten beim Wiederaufbau oder der Sanierung eines Wohngebäudes. Auch weitere Kosten können, sofern sie im Versicherungsschutz enthalten sind, mit abgedeckt werden. Damit lassen sich meist die häufigsten Ursachen für Schäden abdecken. Wer noch mehr Schutz möchte, sollte eine erweiterte oder kombinierte Elementarschadenversicherung abschließen.

Was genau ist versichert

Versichert ist damit das im Vertrag genannte Wohngebäude sowie das Gebäudezubehör. Darunter versteht man beispielsweise Müllcontainer, Klingeln oder auch Briefkästen. Ebenso sind Einbaumöbel, die genau für dieses Gebäude gefertigt wurden, mitversichert. Sonstige Gebäudeteile, wie Garagen oder Gartenhäuser können eventuell mitversichert sein. Dies hängt von der jeweiligen Versicherung ab.

Die einzelnen Details der Wohngebäudeversicherung

Im Einzelnen beinhaltet die Wohngebäudeversicherung drei Versicherungen in einem Vertrag. Dabei handelt es sich um eine Leitungswasser-, Feuer- und eine Sturmversicherung. Wobei bei letzterer meist auch Hagelschäden inbegriffen sind. Dabei können die drei Versicherungen auch einzeln oder beliebig kombiniert abgeschlossen werden. Genaue Details erhält man aber bei der jeweiligen Versicherung selbst.

Inhalt Feuerversicherung

Bei der Feuerversicherung ist das Wohngebäude bei Brand, Explosion, Implosion oder Blitzschlag geschützt.

Inhalt Leitungswasserversicherung

Diese Versicherung schützt das Wohngebäude vor Leitungswasserschäden. Aber auch bei Wasserschäden, die durch Frost oder Bruch entstehen ist das Gebäude damit optimal geschützt.

Inhalt Sturmversicherung

Diese Versicherung schützt das Wohngebäude vor Sturm- und Hagelschäden. Alle drei Versicherungen können zu einer Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden. Aber auch der einzelne Abschluss ist möglich.

Welche Kosten werden bei einer Wohngebäudeversicherung erstattet

Was genau erstattet wird hängt von der jeweiligen Versicherung ab. Im Allgemeinen werden aber die Kosten für folgende Posten übernommen:

• Schadenminderung
• Mietausfall
• Aufräumungs- und Abbruchkosten, sowie Bewegungs- und Schutzkosten
• Dekontaminationskosten
• Wasserverlust
• Sachverständigenkosten
• Kosten der Beseitigung von umgestürzten Bäumen
• Gebäudebeschädigungen durch Dritte
•  Graffitischäden

Die richtige Wohngebäudeversicherung finden

Um die richtige Versicherung zu finden, können ein Tarifrechner der entsprechenden Versicherung oder auch Testberichte von verschiedenen Anbietern, wie zum Beispiel Öko-Test genutzt werden. Eine gute Wohngebäudeversicherung bietet hier laut Testberichten die Cosmodirekt. Sie bietet einen umfassenden Versicherungsschutz schon ab circa 8,50 Euro.

Welche Zusatzversicherungen können zusätzlich noch abgeschlossen werden

Zusätzlich kann die Versicherung noch durch folgende Posten erweitert werden:

• Überspannungsschäden
• Wasserzuleitungs-, Ableitungs- und Heizungsohre
• Elementarschäden
• Erdbeben, Erdrutsch, Überschwemmungen
• Mietausfall für vermietete Wohnräume

Die genauen Versicherungsbedingungen

Die genauen Versicherungsbedingungen regeln was versichert ist und sollten deshalb genau vor dem Abschluss eines Vertrags gelesen werden. Auch die Auflistung des Deckungsumfangs muss überprüft werden. Nur so können mehrere Angebote miteinander verglichen werden. Vergleichen sollte man aber immer, denn auch hier kann es große Preisunterschiede geben. Machen Sie auch hier den Tarife Wohngebäudeversicherung Preisvergleich, wenn Sie Interesse haben.

Auf was beim Abschluss der Wohngebäudeversicherung zu achten ist

Um die Angebote der einzelnen Versicherungsunternehmen problemlos miteinander vergleichen zu können, sollte nicht nur auf den Preis geachtet werden. Es empfiehlt sich immer den Preis, die Leistungen und den Service genau gegenüberzustellen. Dabei sollte auch unbedingt das Kleingedruckte gründlich gelesen werden.

Wie errechnet sich die Versicherungssumme

Damit im Schadensfall alle Kosten komplett erstattet werden, sollte die Versicherungssumme immer dem aktuellen Neuwert eines Wohngebäudes entsprechen. Dabei besteht die Möglichkeit die Versicherung automatisch an den Neuwert anzupassen sobald sich Änderungen beim Baupreisindex ergeben. Was neben dem Thema Tarife Wohngebäudeversicherung Preisvergleich interessant sein könnte:

• Vergleich der Angebote 
• Signal Iduna Tarife 
• HUK Tarife 
• Studentenversicherung der AXA

Den Unterversicherungsverzicht beachten

Wichtig ist auch die Vereinbarung des Unterversicherungsverzichtes. Dieser schützt nicht nur vor einer zu niedrigen Deckungssumme, sondern hilft dabei im Schadensfall die kompletten Leistungen ohne jegliche Abzüge zu erhalten. Damit die Versicherung diesen Schutz gewährt, muss die Wohngebäudeversicherung durch eine der drei folgenden Varianten zustande gekommen sein:

1. Die Berechnung erfolgt nach der Größe der Wohnfläche und speziellen Ausstattungsmerkmalen
2. Es liegt ein Gutachten von einem von der Versicherung anerkannten Sachverständigen vor
3. Wenn die kompletten Unterlagen über die Baukosten vorliegen ist auch eine Errechnung an Hand des Gebäudeneuwertes möglichWas es dabei zu beachten gilt

Auf keinen Fall sollte der Wert des Wohngebäudes nur auf Schätzungen beruhen. Auch Angaben aus einer alten Versicherungspolice sind nicht empfehlenswert. In diesem Fall kann es sonst passieren, dass der Schaden nicht komplett übernommen wird, da das Wohngebäude unterversichert ist.

Die Wohngebäudeversicherung immer auf dem neuesten Stand halten

Damit die Wohngebäudeversicherung immer den richtigen Schutz gewährt, muss sie immer auf dem neuesten Stand gebracht werden. Das heißt, dass zum Beispiel Neu-, Um- oder Anbauten, die nach dem Abschluss der Versicherung durchgeführt wurden, immer rechtzeitig gemeldet werden müssen.
Geschieht das nicht, kann der Versicherer sich aus der Haftung nehmen, da der Nutzer der Informationspflicht nicht nachgekommen ist.

Welche Faktoren spielen bei der Berechnung der Versicherungssumme eine wichtige Rolle

Zur genauen Berechnung der Versicherungssumme sind folgende Angaben von großer Wichtigkeit:

• Die gesamte zu versichernde Fläche
• Die Bauweise des Hauses
• Die Art des Daches
• Das Baujahr des Hauses
• Die Ausstattung des Hauses
• Die Art der Nutzung des Hauses ( beispielsweise Ein- oder Mehrfamilienhaus, private oder gewerbliche Nutzung)
• Die in der Versicherung enthaltenen Leistungen
• Die Tarifzone, in welcher das Haus liegt

Was die entsprechende Tarifzone aussagt

Bei den Versicherungen gibt es spezielle Tarifzonen, welche von der Lage des zu versichernden Objektes abhängig sind. Dabei wird das Risiko eines eintretenden Schadenfalls für ein bestimmtes Gebiet berechnet. Da aber jede Versicherung andere Grundlagen hat, lohnt sich auch hier ein genaues Vergleichen.

Tarife Wohngebäudeversicherung Preisvergleich

Für Besitzer eines Wohngebäudes ist der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung nur zu empfehlen. Damit ist das Haus vor allen im Versicherungsvertrag aufgeführten Schäden geschützt und der Versicherte erhält im Schadensfall eine entsprechende Summe erstattet. Des Weiteren besteht die Möglichkeit durch verschiedene Zusatzversicherungen die Wohngebäudeversicherung individuell zu erweitern und somit den persönlichen Bedürfnissen anzupassen.

Anja Lange

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Eine Rechtsschutzversicherung bietet Sicherheit in allen Bereichen

Rechtsschutzversicherung Tarife

Viele Menschen neigen auch heute noch dazu erst dann aktiv zu werden, wenn es bereits zu spät ist. Oft erkennen sie erst in diesen Fall die Notwendigkeit einer Rechtsschutzversicherung. Ihnen wird bewusst, welche enorme finanzielle Belastungen ein Rechtsstreit verursachen kann. Aus diesen Grund sollten viele Bürger über über diese spezielle Versicherung nachdenken.

Welche Leistungen werden übernommen

Nicht nur die gewaltigen Kosten, welche im Zuge eines Gerichtsverfahrens auf Betroffene zukommen könnten, sondern auch eigene Rechte erkämpfen zu können oder Forderungen Dritter, die unberechtigt sind erfolgreich abzuwehren. Deshalb ist eine private Rechtsschutzversicherung nahezu für jedermanns Haushalt empfehlenswert, denn neben einer beruhigenden Sicherheitsgarantie bringt diese noch zahlreiche weitere Vorteile mit sich.

Die Vorteile

Die Police schützt den Versicherungsnehmer, wenn es um gerichtliche Verfahren, Prozesse oder Verdachtsermittlungen vonseiten der Staatsanwaltschaft geht. Hierbei spielt es keine Rolle ob diese sich im Privatbereich, auf der Arbeit oder im Straßenverkehr ereignen. Der Nutzer kann vor Vertragsabschluss frei entscheiden, welche Fachbereiche er abgesichert haben möchte. Alles Tarifberichte hier.

Vergleich der Angebote sehr wichtig

Die Stiftung Warentest und andere Prüfinstitute stellten fest, dass die Angebote der Versicherer verglichen werden müssen. Denn die Offerten unterschieden sich erheblich zwischen Deckungssumme und den versicherbaren Fachbereichen. Auch hat jedes Versicherungsunternehmen unterschiedliche Leistungsausschlüsse in den Verträgen eingebaut. Nur durch eine Gegenüberstellung der Tarife, können die jeweiligen Vor-und Nachteile erkannt werden.

Die Testergebnisse der Stiftung Warentest 2014 / 2015

Durch die Stiftung Warentest wurden 54 verschiedene Versicherungsanbieter umfangreich getestet, wobei fünf Anbieter im aktuellen Test mit sehr guten Ergebnissen bewertet wurden. Mit sehr guten Ergebnissen schnitten in diesem Test die ARAG sowie DMB Versicherungen ab. Sie konnten durch die gute Leistungsabdeckung und den sehr guten Kundenservice überzeugen.

Die ermittelten Testsieger etwas ausführlicher dargestellt

Damit die aktuellen Testsieger überhaupt erst ermittelt werden können, wird vonseiten der Stiftung Warentest ein fiktives Angebot ermittelt, was in der Praxis etwa so aussieht: Ein 30-jähriger Mann, alleinstehend schließt eine private wie auch berufliche Rechtsschutzversicherung ab ohne eine vereinbarte Selbstbeteiligung, wobei folgende Testsieger ermittelt werden konnten.

• Der Basis Single Tarif der ARAG mit einem jährlichen Versicherungsbeitrag von 126,65 Euro wurde als Testsieger ermittelt.
• Auf den zweiten Platz wurde der Tarif Securo Single der DMB-Rechtsschutz gewählt, welche mit einem jährlichen Versicherungsbeitrag von 195,94 Euro zu Buche schlägt.
• Der dritte Platz geht an die DEVK mit dem Tarif Komfort Single mit einem Jahresbeitrag von 219,00 Euro.

Welche Versicherungsleistungen sind in einer Rechtsschutzversicherung abgesichert

Bei einer Rechtsschutzversicherung, wird in allererster Linie auf den Umfang der angebotenen Leistungen, sowie dem eigentlichen Versicherungsschutz besonders großer Wert gelegt. Dabei spielen die Beitragskosten bei Kundenbewertungen zunächst erst einmal keine ausschlaggebende Rolle, sondern einzig und allein stehen bei einem derartigen Test durch die Stiftung Warentest die Versicherungsleistungen im Vordergrund.

Folgenden Leistungen sind in einem optimalen Tarif enthalten

• Eine kostenlose telefonische Rechtsberatung zu allen Rechtsangelegenheiten
• Bereits beim Widerspruch tritt ein umfangreicher Steuer- und Sozialrechtsschutz in Kraft
• Keinerlei Selbstbeteiligung nach einer erfolgten Anwaltsberatung
• Die Kombination mit einem Mietsrechtsschutz ist gegeben
• Die jährlichen Beitragskosten für einen entsprechenden Mietsrechtsschutz betragen keineswegs mehr als 51,00 Euro.
• Beim Tarifangebot Premium betragen die Jahresbeitragskosten für Privat-, Berufs- und Verkehrsrechtsschutz keinesfalls mehr als 300,00 Euro.

Die Leistungen einer Rechtsschutzversicherung

In einer Rechtsschutzversicherung sind natürlich umfangreiche Versicherungsleistungen integriert, welche einen optimalen Schutz gegen Forderungen Dritter, das durchsetzen eigener Interessen sowie zukünftige Streitigkeiten bieten. Damit sich Interessenten einen deutlicheren Überblick verschaffen können, werden alle damit verbundenen Leistungen in einer kurzen Auflistung ausführlicher dargestellt.

• Die garantierte Deckungssumme für einen eventuell eingetretenen Versicherungsfall beläuft sich auf stolze 250.000 Euro.
• Alle Anwaltskosten sind hierdurch ausreichend abgesichert
• Versicherungsnehmer haben die freie Wahl eines Rechtsanwalts
• Alle anfallenden Kosten für Gutachter, Sachverständige sowie eventuelle Zeugen werden vonseiten des Versicherers gewährleistet.
• Das gleiche trifft auf anfallende Kosten bei Gericht zu
• Sollte ein Gerichtsprozess dennoch verloren gehen, werden durch eine Rechtsschutzversicherung alle Kosten für die Gegenseite übernommen.

Versicherungsschutz greift bei einer Rechtsschutzversicherung weltweit

Alle eventuell anfallenden Kosten für Streitigkeiten, Anwälte oder Gericht werden vonseiten des Versicherungsanbieters nicht nur innerhalb Deutschlands übernommen, sondern gelten zudem weltweit. Dieser Aspekt ist insbesondere für Vielreisende Geschäftsleute, Freiberufler oder Globetrotter durchaus interessant, denn schnell kann es aufgrund von Sprachunterschieden im Ausland zu Unstimmigkeiten führen. Nichts mehr verpassen, wenn es um den Tarifvergleich geht.

Rechtsschutzversicherung Tarife

Eine Rechtsschutzversicherung sollte heutzutage eigentlich jedermann besitzen. Denn schnell kann im Alltag eine Situation eintreten, welche als Streitigkeit vor Gericht landet. Ganz gleich ob im Privatbereich, auf der Arbeit oder im Straßenverkehr, gegen Ernstfälle ist heutzutage kaum einer geschützt. Ohne eine Police, muss der Betroffene die Kosten des Verfahren, des Gutachters und die der Anwälte, alleine tragen.

Anja Lange

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Private Krankenversicherung: Vorteile

Private Krankenversicherung Tarife Vergleich

Der wohl größte Vorteil ist die Tarifwahl. Versicherungsnehmer können einen Tarif wählen, der auf die persönlichen Bedürfnisse und die finanzielle Situation zugeschnitten ist. So gibt es neben so genannten Top-Tarifen auch günstige Einsteiger-Tarife, bei denen die Beiträge in der Regel sogar niedriger sind, als in der gesetzlichen Krankenversicherung.

Individuelle Anpassung

Generell ist der Versicherungsschutz in der privaten Krankenversicherung individuell anpassbar, was durch frei wählbare Zusatzoptionen gewährleistet wird. Wer Kosten sparen muss, kann derartige Zusatzoptionen auch aus dem Leistungsumfang ausschließen, wenn es zu einer Beitragserhöhung kommt. Oft besteht in der privaten Krankenversicherung ein weltweiter Versicherungsschutz und vertraglich zugesicherte Leistungen können nicht nachträglich vom Versicherungsunternehmen abgeändert werden. Um den Beitrag relativ günstig zu halten, besteht außerdem die Möglichkeit einer Selbstbeteiligung.

Leitungswunsch beeinflusst Prämie

Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung werden die Beiträge nicht anhand des Einkommens, sondern auf Basis anderer Faktoren, berechnet. Unter Umständen ist bei Leistungsfreiheit auch eine Beitragsrückerstattung vorgesehen und durch die Bildung von so genannten Alterungsrückstellungen können die Beiträge im Alter niedrig gehalten werden. Das Plus für Mitglieder der privaten Krankenversicherung: Bei Behandlungen – egal, ob beim Hausarzt, Facharzt oder im Krankenhaus – haben sie stets den Status eines Privatpatienten und deshalb zum Beispiel auch kürzere Wartezeiten oder freie Arzt- und Krankenhauswahl.

Die Nachteile der privaten Krankenversicherung

Die Behandlungskosten werden zuerst vom Versicherungsnehmer gezahlt und erst im Nachhinein von der privaten Krankenversicherung nach Einreichung der Rechnung erstattet Versicherungsnehmer müssen also erst in Vorleistung gehen. Bei Operationen jedoch, braucht der Versicherte diese nicht vorher bezahlen.

Wer kann sich privat versichern

Neben Selbständigen, Freiberuflern und Beamten besteht auch für Arbeitnehmer die Möglichkeit der Absicherung in der privaten Krankenversicherung. Wichtigste Voraussetzung hierfür ist das überschreiten der Versicherungspflichtgrenze (auch bekannt als Jahresarbeitsentgeltgrenze). Wenn das Einkommen über dieser Grenze liegt, hat der Arbeitnehmer die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung. Das Einkommen muss dabei aber für einen Zeitraum von mindestens einem Jahr über der Versicherungspflichtgrenze liegen. Die Versicherungspflichtgrenze wird dabei jährlich neu angepasst. Zudem können auch Studenten unabhängig vom Einkommen einen Vertrag in der privaten Krankenversicherung abschließen.

Beitragsgestaltung in der privaten Krankenversicherung

Vielmehr spielen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Leistungen, gewählte Zusatzversicherungen und auch die Berufsgruppe eine Rolle bei der Berechnung des zu zahlenden Beitrags. Bis zur Einführung der Unisex-Regelung im Jahr 2013, hatte außerdem auch das Geschlecht einen Einfluss auf die Beitragsgestaltung der privaten Krankenversicherer.

Private Krankenversicherung im Vergleich oft günstig

In vielen Fällen ist die private Krankenversicherung günstiger, als die gesetzliche Krankenversicherung – und zwar trotz einem meist größeren Leistungsumfang. In der gesetzlichen Krankenversicherung müssen für viele Leistungen entsprechende Zuzahlungen geleistet werden. während diese in der privaten Krankenversicherung in der Regel kostenfrei mitversichert sind. Generell ist hier ein Versicherungsvergleich sinnvoll, denn die privaten Krankenversicherungen unterliegen keinerlei gesetzlichen Vorgaben. Auch die Barmenia Versicherung hält sehr gute private Krankenversicherung Tarife bereit:

• Tarif BKKA
• Tarif ZG

Der Basistarif

Durch den Gesetzgeber wurden die Anbieter privater Krankenversicherungen dazu verpflichtet, einen so genannten Basistarif in ihr Versicherungsangebot aufzunehmen. Der Basistarif entspricht dabei dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung. Somit erhalten vor allem Existenzgründer oder auch Selbständige mit mäßigen Einnahmen die Möglichkeit, sich in der privaten Krankenversicherung abzusichern. Für finanzielle Notfälle gibt es noch den Notlagentarif.

Selbstbeteiligung in der privaten Krankenversicherung

Um die Beiträge möglichst gering zu halten, besteht die Möglichkeit, eine Selbstbeteiligung zu vereinbaren. Die Entscheidung für eine Selbstbeteiligung sollte allerdings immer genau abgewägt werden, denn der Selbstbehalt wird nicht von der Krankenversicherung erstattet. Je nach Anbieter der privaten Krankenversicherung kann die Selbstbeteiligung sehr unterschiedlich ausfallen. So sind Selbstbeteiligungen von 300, 600 oder auch 1.200 EUR möglich. Eine Einschränkung bei der Höhe der Selbstbeteiligung gibt es nicht. Machen Sie auch hier den Private Krankenversicherung Tarife Vergleich.

Mindestkriterien der privaten Krankenversicherung

Die Stiftung Warentest definierte, was eine PKV als Leistung anbieten muss. Hierzu gehören zum Beispiel die Kostenübernahme für Hilfsmittel, für den Transport ins Krankenhaus, eine chefärztliche Behandlung, die Übernahme von Arzthonoraren bis zum 3,5fachen der Gebührenordnung für Ärzte, die Erstattung von Kosten für Zahnersatz sowie Zahnbehandlungen und auch die Kostenübernahme für Vorsorgeuntersuchungen. Inzwischen gehören auch noch viele andere Leistungen zu heutigen Versicherungsstandard.

Private Krankenversicherung Tarife Vergleich

Wer sich für eine private Krankenversicherung entscheidet, sollte wissen, dass die Leistungen meist besser sind, als in der gesetzlichen Krankenversicherung. Die Versicherungsverträge zur privaten Krankenversicherung werden dabei individuell auf die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers zugeschnitten. Da ein genereller Vergleich nicht möglich ist, sollten Interessenten möglichst mehrere Angebote nach ihren Wünschen erstellen lassen, um einen guten Vergleich der einzelnen Anbieter und Tarife zu erhalten und damit den für sich perfekten Versicherungsschutz zu finden.

Anja Lange

Wir helfen Ihnen aus der Vielzahl an Anbietern, den passenden Tarif zu finden. Im Test erfahren Sie, welche Anbieter im Preis-Leistungs-Vergleich den Testsieg erreicht haben. Darüber hinaus informieren wir Sie regelmäßig über aktuelle Neuigkeiten zum Thema Versicherungen & Finanzen.

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Hausratversicherung Test zwingend notwendig

Hausratversicherung Tarife

Mit einer Anzahl von fast 140000 Einbrüchen im Jahr ist der Wohnungs- oder Hauseinbruch wieder im Ansteigen. Viele Menschen fragen sich, wie man Einbrüche verhindern sein. Den der finanzille Verlust kann für Manchen Ruin bedeuten. Selbst beste Sicherheitssysteme des Hauses können trotzdem Einbrecher anlocken. Mit der Anwendung von Gewalt gegen den Bewohner des Hauses oder der Wohnung, wird auch gut gesichertes Eigentum entwendet.

Ideeller Wert nicht ersetzbar, aber der finanzielle

Natürlich kann man den ideellen Wert eines Möbels oder einer teuren Vase nicht ersetzen, aber mit einer Hausratversicherung kann man den finanziellen Ausgleich schaffen. So können defekte Dinge repariert werden und zerstörte oder gestohlene Sachen können neu gekauft werden. Einbruchsopfer erhielten im Jahr 2013 rund 3500 Euro als Entschädigung. Die deutschen Versicherungsgesellschaften zahlten insgesamt ca. 460 Millionen Euro.

Auch Ersatz von Brandschäden

Neben den typischen Diebstahlfällen bei Einbrüchen in Häusern und Wohnung, gibt es noch einige Schadensfälle, für die man eine Hausratversicherung in Anspruch nehmen kann. Da kann ein Brand, wie bei 200000
Wohnungsbränden im Jahr zu einem großen Schaden führen und gerade Haushaltsgeräte können zur teuren Brandursache werden. In der Statistik wurden Kleinstschäden durch Feuer nicht berücksichtigt.

Auswahl der Versicherer

Um die 1500 Versicherungsunternehmen bemühen sich in Deutschland ihren Kunden Verträge anzubieten, damit wieder Sicherheit einkehren kann und finanzielle Verluste wieder ersetzt werden können. Selbstverständlich ist es für den Wohnungsmieter wichtig, wenn er eine Hausratversicherung vorweisen kann. Doch wer ein Haus oder eine Wohnung sein Eigen nennt, der sollte auch an den Verlust der Immobilie denken und so kann eine Gebäudeversicherung immer ein wichtiger Zusatz sein, wenn man im Notfall alle finanziellen Risiken abdecken will. Alle wichtigen Tarife werden immer auch unter www.tarifberichte.de vorgestellt.

Interessantes zu den Schadensummen

Leitungswasser, Hagel, Sturm, Blitzschlag, Überspannungsschäden oder Vandalismus sind noch zusätzlich versichert, denn auch die Naturkräfte können starke Schäden anrichten. Wurden für Glasschäden 10 Millionen Euro überwiesen, so entstanden durch Leitungswasser, Sturm und Hagel jeweils Schäden in Höhe von 60 Millionen. Bei Feuerschäden wurden 389 Millionen Euro angewiesen und bei Elementarschäden haben die Versicherer 2013 insgesamt 40 Millionen Euro reguliert.

Die optimale Versicherungssumme ist wichtig

Suchen Versicherungsnehmer die optimale Hausratversicherung, muss die richtige Versicherungssumme ermittelt werden. Fachleute empfehlen pro m² Summe von 650 Euro.Statistisch wurde errechnet, dass so alle Gegenstände im Schadens ersetzt werden können. Es besteht auch die Möglichkeit die Police zu erweitern. So können auch Schäden bei Brand und Feuer, Leitungswasser, Rohrbruch sowie Sturm und Hagel versichert werden.

Selbst Outdoorschäden versicherbar

Im Zeit des freien Datenmobilität werden auch Schäden übernommen, die außerhalb der Wohnung passieren. Daher ist es auch möglich, Mobilfunkgeräte bei Verlust abzusichern. Ist man als Verkehrsteilnehmer viel mit Fahrrad unterwegs, dann lohnt es sich dieses in der Police der Hausratversicherung mit einzugliedern. Das Fahrrad ist nicht im jeden Fall automatisch mitversichert.

Stiftung Warentest benotet Anbieter

Im vergangen Jahr wurden über 54 verschiedene Hausratversicherungen getestet. Damit können die Verbraucher sich einen guten Überblick über die aktuellen Tarife machen. Hierbei konnten sich die BavariaDirekt, die Huk24 und die Ovag als Sieger herausstellen. Besonders gelobt wurden die Leistungen und die sehr geringen Prämien. Aber auch der Kundenservice und die Verständlichkeit der Verträge gingen mit in die Bewertung mit ein.

Wie wurde der Test durch geführt

Bei diesem Test wurden die Sieger anhand von drei Beispielversicherungen ermittelt. Es wurde eine Modellkunde geschaffen, der eine 35 m² großen Wohnung besitzt. Es bestand ein Unterversicherungsverzicht bei der Deckungssumme. Für diesen Modellkunden konnte die Ovag mit ihrem Tarif Optimal den ersten Platz belegen. Die jährliche Prämie betrug mit 41 Euro. Bei veränderte Größe der Wohnung, änderten sich auch die Testsieger. Aktuelles auch hier zu finden.

Die beste Hausratversicherung für die Familie

Beim zweiten Beispiel für eine Familie ist die Wohnung mit 120 m² um einiges größer und mit folgenden zusätzlichen Bedingungen ausgestattet worden: eine Fahrradversicherung gehört zum Versicherungspaket und auch die vorhandenen Kinder sind mitversichert. Die Stiftung Warentest kann für Familien nach ihrem Test die Hausratversicherungen der BavariaDirekt als besonders günstig empfehlen. Aber auch die HUK24 konnte hier in vielen Punkten voll überzeugen.

Der beste Versicherungsschutz für Senioren

Aber auch Versicherungen für Senioren wurden bewertet und so wurde im dritten Beispiel davon ausgegangen, dass die Versicherungsnehmer im Alter ein Haus besitzen und mit der Versicherungssumme von 133000 Euro ihren Hausrat vor allen Notfällen absichern wollen. Hier ging bei den Hausratversicherungen als Sieger auf Platz 1 die Huk24 Classic hervor. Dicht gefolgt von der HUK-Coburg mit ihrem classic Tarif.

Auf die eigenen Bedürfnisse beim Vertragsabschluss achten

Versicherungsnehmer müssen immer die eigenen Bedürfnisse, beim Abschluss einer Hausratversicherung, achten. Auch sollte man stets berücksichtigen, dass man alle wichtigen Punkte im Vertrag festgehalten hat. So zum Beispiel, dass Fahrräder oder Kinder in der Versicherung mit eingeschrieben sind. Achtet der Nutzer nicht darauf, besteht die Gefahr einer Unterversicherung.

Öko-Test untersucht Unternehmen.

Selbst Öko-Test hat sich der Thematik die beste Hausratversicherung angenommen und hier wurden die Asstel Versicherung im Tarif Komfort SF3 und die Medien Versicherung im Tarif Komfort Aktiv ermittelt. Als weitere gute Versicherungsgesellschaft, wird auch die Ostangler Brandgilde erwähnt. Doch hier ist es sehr wichtig, die genauen Leistungsbeschreibungen der Police zu berücksichtigen.

Besondere Naturereignisse

In Deutschland entstehen immer mehr Schäden durch besondere Naturereignisse. Daher sollte darauf geachtet werden, dass diese in der Police mit enthalten ist. Sie übernehmen alle Schäden aus Erdfall, Erdrutsch, Erdbeben, Überschwemmung, Blitzschlag, Hochwasser, Lawinen, extremem Regen und Schneedruck. Gerade Immobilienbesitzer und Gartenpächter sollten auf diesen Zusatz in der Versicherung achten.

Wiederbeschaffungswert

Hat man vor Jahren Gegenstände teuer eingekauft, so kann der Wiederbeschaffungswert in der Zukunft weit unter dem Wert liegen. Für den Versicherten lohnt es sich, beim Abschluss der Hausratversicherung darauf zu achten, dass im Vertrag die Regulierung des Schadens mit dem Neuwert steht. So muss der Versicherte im Schadensfall kaum finanzielle Einbußen in kauf nehmen.

Hausratversicherung Tarife 2016

Hausratversicherung Test zeigt auf, wie wichtig eine Hausratversicherung ist. Der Vergleich der Stiftung Warentest macht deutlich, dass die Angebote der Versicherer nicht gleich sind. Gerade bei der Deckungssumme und bei den Elementarschäden unterschieden sich die Versicherungsanbieter erheblich von einander. Doch der Nutzer erkennt auch, dass eine Versicherung nicht teuer sein muss. Nur durch die Gegenüberstellung der Tarife ist es möglich, dass beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu ermitteln.

Anja Lange

Wir helfen Ihnen aus der Vielzahl an Anbietern, den passenden Tarif zu finden. Im Test erfahren Sie, welche Anbieter im Preis-Leistungs-Vergleich den Testsieg erreicht haben. Darüber hinaus informieren wir Sie regelmäßig über aktuelle Neuigkeiten zum Thema Versicherungen & Finanzen.

Der Beitrag Hausratversicherung Tarife 2017 erschien zuerst auf Tarifberichte.

Als Versicherungs- und Finanzspezialisten wissen wir, worauf Sie achten sollten. Dabei bieten wir Ihnen eine Kombination aus kompetenter Fachberatung und stellen Ihnen die günstigen Online-Konditionen zur Verfügung. 

Für welche Kosten kommt die Betriebshaftpflichtversicherung auf

Betriebshaftpflichtversicherung Tarife 2016

Sie kommt für alle im Rahmen einer betrieblichen Tätigkeit anfallenden Kosten auf. Auch die Arbeiten und Leistungen der angestellten Mitarbeiter sind in der Police mitversichert. Die Versicherung haftet für selbst verursachte Schäden und wehrt unberechtigte Forderungen von Dritten ab. Somit funktioniert die Betriebshaftpflichtversicherung, wie eine Rechtsschutzversicherung.

Vergleichen lohnt sich

Auch beim Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung lohnt sich das Vergleichen. Stiftung Warentest hat im Bezug auf den Preis drei Testsieger für unter 80 Euro gefunden. Diese sind:

• Rheinland Versicherung mit 60,58 Euro pro Monat
  Barmenia Versicherung mit 68,67 Euro pro Monat
  Badische Allgemeine Versicherung mit 70,67 Euro pro Monat

Ebenso kann Verhandeln sinnvoll sein

Weiterhin ergaben verschiedene Testberichte, dass sich auch Verhandlungen mit den Versicherungen lohnen können. So können gerade im ersten Vertragsjahr oft hohe Rabatte ausgehandelt werden. Im besten Fall sogar bis zu 50 Prozent. Doch es besteht kein gesetzlicher Anspruch, dass die Versicherer ihre Prämien, bei der mündlichen oder schriftlichen Verhandlung, mindern. Aus diesen Grund ist es lohnender, die Policen im Internet zu vergleichen.

Haftung auch bei eigenem Verschulden

Eine Betriebshaftpflichtversicherung kommt auch für Schäden auf, welche durch das eigene oder durch das Verschulden der mitversicherten Mitarbeiter entstanden sind. Unberechtigte Haftpflichtansprüche , werden gleichzeitig für das Unternehmen als juristische Person abgewehrt. Damit auch wirklich alle Risiken abgedeckt sind, sollte eventuell noch eine Berufshaftpflicht zusätzlich abgeschlossen werden.

Extra Absicherungen

Ein Betrieb muss in der heutigen Zeit es vermeiden, unnötige Kosten zu verursachen. Auch die Versicherer haben das erkannt. Gerade aus diesen Grund bieten Versicherungsgesellschaften zusätzliche Extra-Absicherungen an.Sie können mit dem bestehenden Vertrag kombiniert werden. Der Inhaber des Betriebes erhält so deutlich mehr Versicherungsschutz. Die Versicherungsgesellschaft gewährt in solchen Fällen oft auch sehr attraktive Rabatte.

Wer hat gute Chancen auf Ermäßigungen

Eine sehr gute Chance eine Ermäßigung zu bekommen, haben vor allem Existenzgründer. Spitzenreiter für Rabatte sind die Allianz und die Barmenia. Sie gewähren einen Nachlass von bis zu 50 Prozent im ersten Versicherungsjahr. Allerdings sind Verhandlungen immer möglich, da bei einer Betriebshaftpflichtversicherung die Beiträge nicht vorgeschrieben sind. Auch die Zeitschrift Finanztest rät dazu.

Welche Berufsgruppen sollten eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließen

Im besten Fall, müsste jedes Unternehmen eine Betriebshaftpflichtversicherung besitzen. Besonders folgende Berufsgruppen sollten jedoch versichert sein:

• Selbstständige
• Handwerker
• Freiberufler
• Gewerbetreibende
• Dienstleistungsunternehmen

Was passiert ohne Betriebshaftpflichtversicherung

Hat ein Unternehmen keine Betriebshaftpflichtversicherung abgeschlossen, müssen alle Vermögensschäden und finanziellen Risiken aus dem privaten Vermögen beglichen werden. Dies kann im schlimmsten Fall sogar den finanziellen Ruin einer Firma bedeuten. Denn vom Staat gibt es keine Sicherheitsmechanismen, die solche Folgen absichern.

Auch die Mitarbeiter profitieren davon

Hat ein Unternehmen eine Betriebshaftpflichtversicherung abgeschlossen, profitieren auch die Mitarbeiter davon. Alle zum Betrieb gehörenden Personen sind mitversichert. Dazu gehören unter anderem:

• Mitarbeiter eines Unternehmens
  Mitarbeitende Familienangehörige
  Vertreter in dieser Funktion

Beiträge sparen

Es besteht die Möglichkeit im Schadensfall einen Selbstbehalt zu vereinbaren. Durch diese Selbstbeteiligung lassen sich die Beiträge der Tarife erheblich senken. Je höher der Eigenanteil ist, desto niedriger ist die zu zahlende Prämie. Versicherungsnehmer sollten aber auch Wissen, dass bei jedem Schadensfall die Eigenanteil gezahlt werden muss. Das kann bei häufigen Haftungsfällen schnell sehr teuer werden.

Gute Anbieter einer Betriebshaftpflichtversicherung

Zu den besten Anbietern einer Betriebshaftpflichtversicherung gehören die Allianz, ARAG, AXA, Alte Leipziger, Ergo, Continentale, Zürich, Gothaer, Generali, Rhion, VHV, R+V, Signal Iduna und der Volkswohl-bund. Einige dieser Anbieter stellen ihren Kunden auch interessante Kombinationsangebote zur Verfügung.

Was muss zusätzlich versichert werden

Neben der Betriebshaftpflichtversicherung gibt es noch weitere für Betrieb und Mitarbeiter interessante Zusatzversicherungen. Diese wären beispielsweise:

• Private Krankenversicherung
• Unfallversicherung
• Zahnzusatzversicherung
• Sterbegeldversicherung
• Altersvorsorge
• Lebensversicherung
• Inventarversicherung
• Hausratversicherung

Vor allem Bereiche in denen es keine gesetzliche Absicherung gibt, sollten gute Absicherungen genutzt werden.

Wie sich der Beitrag berechnet

Im Vorfeld kann die Höhe des Beitrags schlecht festgelegt werden. Deshalb sollte ein spezieller Tarifrechner genutzt werden. Dieser ermittelt an Hand von verschiedenen Faktoren den richtigen Preis. Aber auch die Leistungen entscheiden mit über den Tarif. Des Weiteren fließen Faktoren, wie die Lage, die Selbstbeteiligung, die Deckungssumme und die Branche mit ein.

Hilfe bei Betriebsausfall

Der Ablauf eines Betriebes kann zum Beispiel durch Feuer oder einen Wasserschaden unterbrochen werden. Hier kommt es zu keiner gesetzlichen Absicherung. Deshalb sollte zusätzlich noch eine Betriebsunterbrechungsversicherung abgeschlossen werden. Diese ist zwar meist recht preisintensiv, aber durch genaues Vergleichen kann auch in diesem Fall eine günstige Versicherung gefunden werden.

Besonderheiten für Landwirte

Auch in der Landwirtschaft ist eine gute Betriebshaftpflichtversicherung von Nöten. Hier muss ebenso darauf geachtet werden, dass diese sich den besonderen Anforderungen an die landwirtschaftlichen Verhältnisse anpasst. So bietet zum Beispiel die LVM Versicherung eine gute Alternative. Dabei werden nicht nur berufliche und private Risiken versichert, sondern auch die landwirtschaftliche Tierhaltung. Es lohnt sich auch hier wieder das Vergleichen einzelner Angebote.

Wo gelten die Leistungen

Bei einer guten Betriebshaftpflichtversicherung gelten die Leistungen nicht nur im Inland, sondern auch im Ausland. Für den Auslandsschutz sollten jedoch nicht nur die angrenzenden EU-Mitgliedsstaaten abgesichert sein. Rund 10 Millionen Euro sollte weiterhin die Versicherungssumme der Policen betragen. Ist die Deckungssumme zu niedrig, muss der Versicherte für die Differenz aufkommen. Verpassen Sie unter der Rubrik news keine Nachrichten.

Betriebshaftpflichtversicherung Tarife 2016

Jede Firma sollte eine gute Betriebshaftpflichtversicherung besitzen. Diese muss nicht teuer sein und ist meist auch Verhandlungssache. Damit ist der gesamte Betrieb inklusive aller Mitarbeiter im Schadensfall optimal geschützt. Mit einer Betriebshaftpflicht kann jedes Unternehmen vor dem gewerblichen und privaten Ruin geschützt werden.

Anja Lange

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Warum Berufsunfähigkeitsversicherung besitzen

Berufsunfähigkeitsversicherung Tarife

Vor dem Start in den Beruf ist es wichtig, dass Selbstständige und Angestellte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, damit die Existenz abgesichert ist, falls die Gesundheit durch eine Erkrankung oder durch einen Unfall beeinträchtigt wird. Gerade Berufsstarter haben noch keine fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt und selbst wenn diese Zeiten erfüllt sind, ist die monatliche Rente kaum kostendeckend.

Cosmosdirekt kann unterschiedliche Policen anbieten

Eine Berufsversicherung bei der Cosmosdirekt sichert die Existenz ab und schützt vor dem Risiko, den Beruf nicht mehr ausüben zu können. Bereits ab 50% Berufsunfähigkeit wird nach der Prüfung durch die Ärzte und den hauseigenen Gutachter eine Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Der Vorteil besteht darin, dass keine Berufe ausgeübt werden müssen, die nicht dem erlernten Beruf entsprechen.

Stiftung Warentest bewertet Tarife

Im Finanztest 7/2013 hat die Stiftung Warentest das Versicherungsunternehmen Cosmosdirekt und den Comfort Schutz mit sehr gut bewertet. Ab 15,70 Euro monatlich gibt es den Basis-Schutz als Berufsunfähigkeitsversicherung und in diesem Tarif werden bis zu 1000 Euro Rente monatlich ausgezahlt. Für den Todesfall werden an die Hinterbliebenen bis zu 5000 Euro ausgezahlt. Aber auch andere Anbieter, wie die Hannoversche, können überzeugen.

Hannoversche erhält gute Bewertungen

Die Hannoversche konnte in unterschiedlichen Tests sehr positive Bewertungen erhalten. Die 100 Tage-Geld-zurück Garantie ist ein stark erweitertes Widerrufsrecht und zeigt, wie kundenorientiert der Versicherer arbeitet. Als zusätzliche Option, haben alle Versicherten eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Das bietet dem Versicherungsnehmer ein zusätzliches Maß an Entscheidungssicherheit.

Besondere Vereinbarung für Berufseinsteiger

Ab einem monatlichen Beitrag von 17,73 Euro hält die Hannoversche Versicherung die Basis Pakete für Berufseinsteiger bereit. Die intensive Beratung für Berufseinsteiger und der Verzicht auf die abstrakte Verweisung machen die Police attraktiv. Die persönliche Gesundheit ist das Fundament für das gesamte Berufsleben, deshalb sind Versicherungen gegen Berufsunfähigkeit für Berufsanfänger eine Möglichkeit, sich vor dem Verlust der Arbeitskraft zu schützen.

Die Garantie zur Nachversicherung

Die Nachversicherung ist eine Serviceleistung der meisten Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Durch höhere Beiträge können später auch bessere Renten ausgezahlt werden. Diese Dynamik bedeutet Flexibilität und ist ein praktisches Mittel, mit dem wachsenden Einkommen auch die Prämien bei Bedarf anzupassen.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Alternative

Für alle, deren Beiträge aufgrund der persönlichen Situation relativ hoch ausfallen, ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung die günstigere Alternative zum bereits bestehenden gesetzlichen Schutz. Ein späterer Wechsel in die Berufsunfähigkeitsversicherung ist meistens ohne den Gesundheitscheck erlaubt. Außerdem ist diese Versicherung für Risiko-Berufe wie Handwerker geeignet.

Unfälle und Krankheiten sind Risikofaktoren

Vor den Berufsstartern stehen viele Berufsjahre, die den vollen Einsatz im Beruf fordern. Ein Unfall oder eine Erkrankung zerstört die Lebenspläne abrupt und zum körperlichen Leiden kommt zusätzlich das finanzielle Fiasko. Die gesetzliche Versicherung ist stark reduziert worden und reicht oft nur noch für die Grundversorgung. Aus diesen Grund denken immer mehr junge Arbeitnehmer über eine private Absicherung der Arbeitskraft nach.

Interessantes zur abstrakten Verweisung

Die Basis- und Premium Pakete der Versicherungen leisten einen Rundumschutz. Die Police sorgt dafür, dass die finanziellen Folgen des Verlustes der Arbeitskraft aufgefangen werden. Der Verzicht auf die abstrakte Verweisung heißt eigentlich, dass keine Berufe ausgeübt werden müssen, die nicht dem Ausbildungsberuf entsprechen.

Die Arztanodnungsklausel wird ausgeklammert

Bei vielen Versicherern wird auf die Arztanodnungsklausel verzichtet. Das bedeutet für die Versicherungsnehmern, dass Rentenzahlungen oft auch dann erfolgen, wenn ärztliche Anweisungen aus persönlichen Gründen nicht befolgt worden sind. Das stärkt die Entscheidung der Patienten und fördert das Mitspracherecht bei Behandlungen.

Prämienspanne bei einigen Anbietern unterschiedlich

Jedes Versicherungsunternehmen hat eine variable Preisgestaltung. Aus diesen Grund kann die Prämienspanne sehr unterschiedlich ausfallen. Entscheidend für die Beiträge sind die Anfragen des Versicherers. Die Fragen zur Gesundheit müssen wahrheitsgemäß angegeben werden. Einige Anbieter ,wie die Ergodirekt, bieten einen umfangreichen Telefonservice an. Fachfragen zur Police und zum Antrag können hier ohne weitere Bürokratie bearbeitet werden.

Das Widerrufsrecht

Bei den meisten Versicherungsanbietern existiert ein Widerrufsrecht von 60 Tagen. Das ist jedoch nur für Neukunden gültig. Ein verlängertes Widerrufsrecht kann als Zeichen für hohe Qualität angesehen werden. Ohne Begründung kann der Vertrag in dem Zeitraum widerrufen werden.
Der Widerruf sollte per Einschreiben abgeschickt werden. Denn das Eingangsdatum des Schreibens ist laut Versicherungsrecht entscheidend, für die weitere Abwicklung der Police.

Kombination der Policen bei der Allianz

Sobald die erste Prämie überwiesen worden ist, beginnt der vertraglich festgelegte Versicherungsschutz der Allianz, im Falle einer Berufsunfähigkeit mit und ohne Pflegebedarf. Die Kombination der Police als Kapitalversicherung schafft finanzielle Rücklagen mit der Möglichkeit der Auszahlung der Rendite. Kombi-Pakete sind die ideale Lösung, wenn bis zum Ende des Berufslebens die Gesundheit erhalten bleibt.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Kürzungen bei der gesetzlichen Rentenversicherung führen im Falle der Berufsunfähigkeit zu drastischen Einbußen. Durch den Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung können die finanziellen Folgen deutlich gemindert werden. In vielen Fällen muss der Versicherte auf die Gutachten warten, bis eine BU-Rente vom Versicherer gezahlt wird. Das verlängerte Widerrufsrecht einiger Versicherungen schützt die Verbraucher zusätzlich. Ein Vergleich der Anbieter lohnt sich, da die Gesellschaften unterschiedliche Leistungsniveaus in die Policen einkalkuliert hat.

Anja Lange

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Krankengeld soll den Lohn ersetzen

BKK Krankengeld

Wer Krankengeld erhält, ist oftmals über einen längeren Zeitraum krank gewesen und möchte mit Hilfe der dann folgenden Auszahlungen eine Versorgungslücke stopfen. Denn durch die längere Krankheit ist der Arbeitgeber nicht mehr verpflichtet, eine Lohnfortzahlung vorzunehmen. In diesem Fall wird dann das Krankengeld bezahlt, worauf jeder Arbeitnehmer ein Recht hat, der hierfür eine entsprechende Police abgeschlossen hat. Die Regelungen findet man im Fünften Buch des Sozialgesetzbuches. Sowohl stationäre Behandlung als auch die Behandlung zu Hause ist möglich.

Die Voraussetzungen für den Erhalt von Krankengeld

Krankengeld erhält nur jemand, der als arbeitsunfähig diagnostiziert wurde. Das bedeutet, er kann seiner beruflichen Tätigkeit vorübergehend, aber für längere Zeit, nicht mehr nachgehen. Eine Ausnahme besteht bei der stationären Behandlung, selbst wenn der Patient nicht als völlig arbeitsunfähig eingestuft ist. Anspruch auf Krankengeld hat jeder, versichert sind jedoch häufig nur Arbeitnehmer als auch Arbeitslose. Der Anspruch beginnt mit dem Tag der stationären Aufnahme, oder der Feststellung einer Arbeitsunfähigkeit, wird aber erst ab der siebten Woche ausgezahlt.

Wie lange erfolgt die Auszahlung

Die Auszahlung wird grundsätzlich ohne zeitliche Begrenzung angeboten, es gibt jedoch Versicherungen, die hier eine Grenze ziehen. Häufig ist diese bei 72 Wochen angesiedelt. Bessert sich die Krankheit in der Zwischenzeit, kann die Versicherung auch weiterhin ein Übergangsgeld auszahlen, welches jedoch nur einen prozentualen Anteil dessen hat, was für gewöhnlich ausgezahlt wird. Der Versicherte ist außerdem dazu verpflichtet, die Versicherung regelmäßig über seinen Gesundheitszustand in Kenntnis zu setzen, typischerweise mittels eines ärztlichen Attests.

Das Angebot der BKK

Die BKK ist eine gesetzliche Krankenkasse, die in Deutschland unterschiedlichen Unternehmen angeschlossen ist. Doch besitzen sie alle ein Angebot zum Abschluss der Krankengeldversicherung. Die reguläre Absicherung von Selbständigen ist auch bei der BKK nicht möglich, sie haben jedoch die Möglichkeit, einen Wahltarif abzuschließen. Dies gilt hauptsächlich für hauptberuflich Selbständige. Nachfolgend befassen wir uns mit der Höhe des Krankengeldes, dem Versicherungsschutz und den fälligen Beiträgen der Versicherung.

Erst ab vierwöchigem Arbeitsverhältnis beim Arbeitgeber

Anspruch auf Entgeltfortzahlung besteht für den Arbeitnehmer nur dann, wenn er bereits vier Wochen durchgehend beim Arbeitgeber beschäftigt ist. Diese Wartezeit muss eingezahlten werden. Wird der Versicherte in dieser Zeit jedoch arbeitsunfähig, dann zahlt die BKK ein Krankengeld, bis die Wartezeit verstrichen ist. Im Anschluss hat der Versicherte die Möglichkeit, eine Entgeltfortzahlung in Anspruch zu nehmen. Diese läuft dann regulär über einen Zeitraum bis hin zu sechs Wochen.

Die Höhe des Krankengeldanspruches

Die Höhe des Anspruches ist je nach Berufsgruppe geregelt. So erhalten Arbeitnehmer etwa 70 Prozent des letzten Brutto-Arbeitsentgelts, maximal aber 90 Prozent des Netto-Arbeitsentgelts. Monatlich wurden im Jahr 2014 höchstens 94,50 Euro ausgezahlt. Hinzu kommt ein Zuschuss des Arbeitgebers, welcher häufig die Differenz übernimmt. Dies hängt jedoch von den tariflichen Bestimmungen ab. Arbeitslose, sofern sie ALG I erhalten, bekommen sechs weitere Wochen eine Leistung, die mit dem 43. Krankheitstag beginnt. Die Höhe des Krankengeldes entspricht dem ALG I.

Die Krankenversicherung bleibt während der Zeit erhalten

Wer sich Gedanken darum macht, dass der Schutz der regulären Krankenversicherung aussetzt, der kann beruhigt sein. Der Krankenversicherungsschutz bleibt auch weiterhin bestehen. Es werden lediglich keinerlei volle Beiträge erhoben, sondern die Hälfte. Bei Arbeitslosen Versicherten übernimmt die BKK die vollständigen Beiträge. Während der ganzen Zeit übernimmt die BKK auch die Abwicklung bezüglich der Abrechnung, was beanspruchte Leistungen angeht und überweist den jeweiligen Anteil an die zuständigen Stellen.

Wenn der Versicherte in Reha geht

Einige der längerfristigen Erkrankungen lassen sich glücklicherweise wieder heilen. Wenn der Zeitpunkt gekommen ist, dass eine stufenweise Wiederaufnahme der Arbeit möglich ist, unterstützt die BKK den Patienten auch weiterhin. In der Regel wird vorher ein Wiedereingliederungsplan gemeinsam mit dem Arzt erarbeitet, welcher dann auch darüber Aufschluss gibt, wie lange die Zahlungen noch andauern werden. In dieser Zeit wird ein Teilarbeitsentgelt auf das Krankengeld angerechnet. Im Anschluss läuft die Leistung dann schließlich aus.

Wenn eine Rente mit der Arbeitsunfähigkeit gekoppelt ist

Es gibt Menschen, die trotz Rentenzahlungen nach wie vor einer Arbeit nachgehen. Daher ist es wichtig zu wissen, wie es innerhalb dieser Zeit aussieht bezüglich des Krankengeldes. Regulär gilt, dass sobald man eine Rente aufgrund des Alters, der vollen Erwerbsminderung oder einer Erwerbsunfähigkeit erhält, keinerlei Anspruch auf Krankengeld mehr vorhanden ist. Der Anspruch endet mit dem Tag, an dem die Rente zum ersten Mal ausgezahlt wird. Bei weiteren Fragen ist die BKK gerne für ihre Kunden da.

Die BKK im Vergleich

Die Stiftung Warentest hat zuletzt einige der BKK-Filialen im Jahr 2007 geprüft, weswegen die Testergebnisse nicht mehr aktuell sein könnten. Damals schnitt die BKK Mobil Oil nur mit einem ‚befriedigend‘ ab. Allerdings ließ die Stiftung durchscheinen, dass es in der Vergangenheit bereits mehr Probleme mit der Krankenversicherung gab und sich der Service erheblich verbessert hat. Lediglich für den Internetauftritt gab es ein ‚ausreichend‘, was die Note beeinflusste. Allerdings gibt es von BKK zu BKK Unterschiede, weswegen ein direkter Vergleich der einzelnen Anbieter lohnt.

Alternative bei privater Krankenversicherung

Die BKK ist grundsätzlich eine gesetzliche Versicherung. Alternativen im privaten Bereich gibt es genügend, die auch für Selbständige die passenden Angebote bereithalten. Ein Beispiel ist die Württembergische, die Angestellten, Selbständigen und Freiberuflern den richtigen Tarif zu bieten hat. Generell ist es empfehlenswert, sich im Vorfeld über die jeweilige BKK zu informieren als auch ihren Service. Anhand der Informationen lässt sich schnell feststellen, welche Versicherung für den eigenen Bedarf die richtige ist.

Erhalten Sie hier einen Überblick über die wichtigsten Themen:

• Krankentagegeld Tarife
• AOK Krankentagegeld
• AXA Krankentagegeld
• Krankentagegeld ab dem 1. Tag
• ARAG Krankentagegeld Erfahrungen
• Allianz Krankentagegeld Bedingungen
• Aachenmuenchener Krankentagegeld
• Krankentagegeld Bedingungen 

BKK als gesetzliche Versicherung

Die Zentrale der BKK ist in Berlin, wo der Dachverband angesiedelt ist. Allgemein gehört die BKK zu den gesetzlichen Krankenkassen in Deutschland und bietet neben der Haupt- und Pflegeversicherung noch andere Policen an, die besonders Arbeitnehmer in Anspruch nehmen können. Geregelt wird alles über einen hauptamtlichen Vorstand und einen ehrenamtlichen Verwaltungsrat. Entstanden ist die Betriebskrankenkasse im Zeitraum um 1883. In Deutschland sind etwa 111 Betriebskrankenkassen ansässig.

Krankengeld – Ja oder Nein

Eine Versicherung abzuschließen, die ein Krankengeld gewährt ist immer sinnvoll. Die Leistungen der BKK ist durchschnittlich sehr gut, es kommt jedoch auf den Anbieter an. Die BKK zahlt bei Arbeitsunfähigkeit bis zu 90 Prozent des Netto-Entgelts aus und leistet auch während Übergangszeiten eine Zahlung. Teilweise gibt es sogar Zuschüsse vom Arbeitgeber. Allerdings ist es sinnvoll, die Tarife zu vergleichen und zu prüfen, ob die BKK sämtliche Leistungen zu bieten hat, die man für den eigenen Bedarf als richtig erachtet.

Kontakt zum Unternehmen:

Sitz der Gesellschaften:
Berlin

Hauptverwaltung:
Mauerstraße 85
10117 Berlin

Telefon: 030-2700-406-0
Telefax: 030-2700-406-999
Web: www.bkk-dachverband.de

Anja Lange

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Der Beitrag BKK Krankengeld erschien zuerst auf Tarifberichte.

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Wohngebäudeversicherung Vergleich: Baujahr und Zustand des Gebäudes

Wohngebäudeversicherung Tarife

Deswegen sind zum einen das Alter und zum anderen der Zustand des Gebäudes näher zu beschreiben, um in einem Vergleich belastbare Angebote ermitteln zu können. Wurden bei einem älteren Gebäude keine Sanierungsmaßnahmen durchgeführt, so dass die wichtigen Komponenten, wie zum Beispiel das Dach, das Leitungswasser- und das Elektrosystem, als neuwertig gelten können, kann der Versicherungsumfang auf den Zeitwert reduziert werden.

Zeitwert bringt Abzüge

Das bedeutet für den Schadensfall, dass bei Reparaturen Abzüge Neu für Alt vorgenommen und bei einem Totalschaden nur der tatsächliche Zeitwert erstattet werden. Auch bei den versicherten Risiken kann es hinsichtlich einer Sturm- oder Leitungswasser-Absicherung Probleme geben, wenn die Risiken für den Versicherer wegen der mangelhaften Bausubstanz zu groß werden.

Zu versichernde Gefahren auswählen

Der Umfang des Versicherungsschutzes kann sich nach den konkreten Bedürfnissen richten. Die Grundgefahren Feuer, Leitungswasser und Sturm/Hagel sollten aber in jedem Fall gewählt werden. Der Baustein Feuer-
Versicherung umfasst alle Schäden an der Bausubstanz durch einen Brand, einen Blitzschlag sowie eine Ex- oder Implosion.

Leitungswasser und Sturm

Beschädigungen, die durch bestimmungswidrig aus Leitungssystemen austretendes Wasser verursacht werden, gehören ebenso zur Leitungswasser-Versicherung wie Bruch- und Frostschäden. Eine wetterbedingte Luftbewegung mit mindestens acht Windstärken gilt als Sturm und so verursachte Schäden demzufolge als in der Sturm-Versicherung abgedeckt. Das können abgedeckte oder durch umgefallene Bäume beschädigte Dächer oder Hausbestandteile sein.

Elementarschäden gut abwägen

Darüber hinaus lassen sich weitere Gefahren, die zu einer Gebäudebeschädigung führen können, in der Elementarschadenversicherung vereinbaren. Dazu gehören Erdbeben, Überschwemmungen, Schneelawinen oder -druck sowie Beschädigungen durch einen Erdrutsch. Diese zusätzliche Absicherung ist in ausgewiesenen Überschwemmungs- und Hochwasser-Gebieten nicht oder nur sehr schwer möglich. Ausschlaggebend für die Beurteilung ist dabei die genaue Lage des Gebäudes.

Angaben zum Gebäude

Aus diesem Grund muss beim Vergleich zur Wohngebäudeversicherung zumindest die Postleitzahl angegeben werden. Weitere wichtige Information für die Versicherer sind das Baujahr des Wohngebäudes, also das Datum des ersten Bezuges, und die Größe der Wohnfläche. Ein weiteres Risikomerkmal ist der Gebäudetyp, also die Frage nach der Anzahl der Wohneinheiten. Bei Einfamilienhäusern muss angegeben werden, ob es eine Einliegerwohnung gibt.

Weitere Grundstücksbestandteile

Da in einer Wohngebäudeversicherung nicht nur das eigentliche Haus, sondern auch weitere Gebäude auf dem Grundstück versichert gelten, wird im Vergleich abgefragt, ob es Nebengebäude oder Garagen gibt, die mit berücksichtigt werden müssen. Diese erhöhen dann die Versicherungssumme, die zum einen zur Beitragsberechnung und zum anderen zur Bemessung der Entschädigung nach einem Schaden herangezogen wird.

Bauartklasse exakt festlegen

Die Auswahl der Bauartklasse wiederum beschreibt dem Versicherer das Risiko, das er mit der Versicherung übernimmt, und beeinflusst so direkt die Beitragshöhe. Dabei kann unterschieden werden nach den Bauartklassen 1 bis 5, wobei die 1 ein massives Bauwerk mit harter Dachung beschreibt, und nach den Fertighausklassen 1 bis 3, die sich nach der feuerhemmenden Wirkung der verarbeiteten Materialien unterscheiden.

Versicherungssumme für 1914

Im Vergleich wird entweder auf der Grundlage der angegebenen Wohnfläche eine Versicherungssumme für 1914 vorgeschlagen oder ein separates Berechnungstool zur Ermittlung angeboten. Wesentliche Kriterien sind neben der Fläche in den einzelnen Etagen auch die Dach- und Kellergestaltung und die Ausstattung hinsichtlich der Elektro- und Heizungssysteme sowie sanitären Einrichtungen.

Berechnungsgrundlage für aktuelle Versicherungssumme

Da sich die Baupreise permanent ändern, wird die Versicherungssumme von 1914 als Grundlage verwendet, die sich einfach mit dem amtlichen Baupreis-Index multiplizieren lässt, um eine aktuelle Bausumme zu erhalten. So ist der Versicherungsnehmer sichergestellt, denn unabhängig von der Preisentwicklung passt sich seine Wohngebäudeversicherung immer an den aktuellen Bedarf an.

Summenermittlung überprüfen

Da insbesondere Wohngebäude durch Renovierungen, Um- und Anbauten im Laufe der Jahre Werterhöhungen erfahren, empfiehlt sich eine regelmäßige Überprüfung der versicherten Summe. Nur so kann sichergestellt werden, dass im Schadensfall keine Unterversicherung angerechnet und Abzüge vorgenommen werden müssen. Der Vergleich der Wohngebäudeversicherung kann zwar zunächst anhand der im aktuellen Versicherungsschein aufgeführten Summe erfolgen, sollte dann aber auf Aktualität getestet werden.

Weitere Faktoren für die Beitragshöhe

Um die effektive Beitragshöhe zu reduzieren, können Selbstbeteiligungen gewählt werden. Der Versicherungsnehmer kann also von vornherein festlegen, dass er Schäden bis zu 100, 250 oder 500 Euro pro Fall selbst übernimmt und dafür weniger Versicherungsbeitrag zahlt. Darüber hinaus kann die Zahlweise entweder jährlich, halb- oder vierteljährlich gestaltet werden, was aber wiederum Ratenzahlungszuschläge zur Folge hat und nicht von allen Versicherern angeboten wird.

Rabatt durch längere Laufzeit

Wird die Vertragslaufzeit über das obligatorische Jahr hinaus vereinbart, lassen sich Beitragsermäßigen von bis zu 15 Prozent erzielen. Um einen reallen Überblick zu erhalten, eignen sich aber zunächst die Konditionen für Jahresverträge. Ist ein Angebot so gut, dass es länger gebunden werden soll, kann die Laufzeit und damit die Ermäßigung immer noch verändert werden.

Erste Übersicht zum Vergleich

Schon die mit den eingegeben Daten erreichte erste Übersicht der zum Bedarf passenden Angebote zeigt zum einen, dass nur wenige Versicherer überhaupt Elementarschäden absichern, und zum anderen, dass die genaue Analyse der Details überaus wichtig ist. Zwar geben verschiedene Bewertungen einen Aufschluss darüber, inwieweit die einzelnen Tarife die Anforderungen erfüllen, aber die Vertragsgestaltung in der Wohngebäudeversicherung unterscheidet sich in den einzelnen Positionen erheblich.

Wichtige Kriterien überprüfen

Bei der vergleichenden Übersicht von drei Anbietern fällt schon bei den versicherten Gefahren auf, dass nicht alle Versicherer Selbstbeteiligungen im Bereich der Elementarschäden vereinbaren. Allerdings können diese dann mit zehn Prozent, mindestens 350 und maximal 4.500 Euro, auch erheblich ausfallen, wobei der Versicherungsbeitrag in dieser Variante auch noch erheblich höher als bei den anderen Angeboten ist.

Beitragsfreie Feuer-Rohbauversicherung

Dieser Punkt ist insbesondere für den Neubau interessant, denn hier wird ausgewiesen, für welchen Zeitraum eine beitragsfreie Feuer-Rohbauversicherung eingeschlossen ist. Das bedeutet, dass während der Bauphase nur Feuer versichert ist, dafür aber kein Beitrag erhoben wird, wenn der Vertrag gleich komplett abgeschlossen wird. Die Laufzeit verlängert sich dann um die Zeit bis zur Fertigstellung des Hauses. Die Angebote reichen hier von 12 bis zu 24 Monaten, wobei eine mehrjährige Vertragsdauer als Bedingung formuliert sein kann.

Überspannungsschäden in der Feuer-Versicherung

Ein wichtiger Bestandteil in der Feuer-Versicherung sind die Überspannungsschäden, die nach einem Blitzschlag an als Gebäudebestandteil geltenden elektrischen Geräten, wie zum Beispiel der Heizungssteuerung, erhebliche Schäden anrichten können. Hier werden Einschlüsse bis zu 100 Prozent der Versicherungssumme, aber auch Begrenzungen auf 2 Prozent und maximal 7.500 Euro angeboten. Wobei die schlechtere Lösung bei einem höheren Beitrag zu verzeichnen ist.

Weitere Kosten in der Wohngebäudeversicherung

Ebenso verhält es sich mit Nutzwärmeschäden, die durch Wärmequellen ausgelöst werden, Aufräum- und Entsorgungskosten, die insbesondere nach größeren Gebäudeschäden fällig werden, und Schäden durch einen allmählichen Wasseraustritt. Die abweichenden Regelungen stellen erhebliche Leistungsunterschiede dar, die sich im Schadensfall dramatisch auswirken können und somit unbedingt Beachtung finden sollten.Nähere Details zu folgenden Themen:

• Tarif KEZ 
• Tarif ARJ 
• Tarif EL 
• Tarif ZE50

Einbruchschäden am Gebäude

In diesem Punkt positionieren sich die einzelnen Versicherer ebenfalls sehr unterschiedlich. Übernehmen die einen Einbruchschäden am Gebäude, wie zum Beispiel eingeschlagene Fensterscheiben, bis zu 100 Prozent der Versicherungssumme, verweisen andere auf separate Versicherungsmöglichkeiten oder begrenzen die Entschädigung, zum Beispiel auf ein Prozent unter der Voraussetzung, dass es sich um ein Ein- oder Zwei-Familien-Haus handelt.

Mietverlust und Sachversicherungskosten

In diesem Punkt sind die Anbieter sich relativ einig, alle ersetzen bis zu 24 Monate lang die entgangenen Mieten nach einem versicherten Schaden. Bei den eingeschlossenen Sachversicherungskosten gehen die Angebote wieder weit auseinander: Ein Anbieter hat diese gar nicht vorgesehen, bei anderen werden diese Kosten, die insbesondere zur Schadenfeststellung anfallen können, zumindest teilweise übernommen.

Entschädigung bei Vandalismus

Eine Entschädigung für Gebäudebeschädigungen, die nicht mit einem Einbruch zusammenhängen, also als Vandalismus bezeichnet werden können, ist nur bei einigen Versicherern im begrenzten Umfang vorgesehen. Graffiti-Schäden werden vollkommen separat behandelt und die Kosten zur Beseitigung ebenfalls nur begrenzt ersetzt. Die Einstellungen können abhängig vom gewählten Vergleich entsprechend verfeinert werden.

Preis und Leistung im Verhältnis

Da sich das Tarif-Angebot sowohl nach Preis als auch nach Leistung sehr unterschiedlich gestaltet, kann eine Entscheidung nur auf einer Abwägung des besten Verhältnisses beruhen. Erstaunlich ist, dass die hohen Beiträge nicht unbedingt einen größeren Versicherungsumfang bedeuten müssen. Zu beachten sind auch die verschiedenen Modelle, die zum Teil pauschal unbegrenzte Versicherungssummen oder gestaffelte Prämien nach Anzahl der Wohneinheiten vorsehen.

Versicherte Gefahren gut abwägen

Insbesondere die Auswahl der Elementarschäden schränkt die in Frage kommenden Tarife erheblich ein, so dass der Versicherungsnehmer eine fundierte Risiko-Analyse durchführen sollte. Dabei spielt die Entfernung zum nächstgelegenen fließenden Gewässer, das über die Ufer treten und eine Überschwemmung auslösen könnte, eine entscheidende Rolle. Aber auch das Thema Starkregen sollten nicht unbeachtet bleiben.

Risiko für Elementarschäden

Starkregen führt regelmäßig zu einem Rückstau im Keller, wenn die Kanalisation die großen Wassermengen nicht aufnehmen kann. Der Versicherungsnehmer sollte also genau überlegen, welchen Risiken sein Haus realistisch ausgesetzt ist. Die Auswahl beeinflusst die Angebote und die Beiträge entscheidend, kann aber auch existenziell wichtig sein.

Wohngebäudeversicherung Tarife

Die Vielfalt der unterschiedlichen Ein- und Ausschlüsse in der Vertragsgestaltung zur Wohngebäudeversicherung macht einen detaillierten Vergleich notwendig, um eine fundierte Aussage zu den Konditionen zu erhalten. Insbesondere der korrekten Berechnung der Versicherungssumme und der Auswahl der versicherten Gefahren sollte dabei großes Augenmerk geschenkt werden.

Anja Lange

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